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SDK bestätigt erneut das Qualitätsurteil A+ (sehr gut) im Assekurata-Rating

SDK bestätigt erneut das Qualitätsurteil A+ (sehr gut) im Assekurata-Rating

Beim diesjährigen Rating durch die unabhängige Rating-Agentur Assekurata konnte die SDK ihr Vorjahresergebnis in allen bewerteten Teilqualitäten bestätigen und sicherte sich so erneut das Urteil A+ (sehr gut) im Gesamtrating. Seit mehr als zwei Jahrzehnten ist die SDK damit konstant in der höchsten Rating-Kategorie eingestuft.

Seit Jahren gehört die SDK in unabhängigen Vergleichen und Analysen zu den besten privaten Krankenversicherern. Insbesondere, wenn es um eine solide und kundenorientierte Geschäftspolitik geht. Dies bescheinigte die renommierte Ratingagentur Assekurata der SDK kürzlich erneut durch die Auszeichnung mit der Note „A+/sehr gut“. 

Gesamturteil „Sehr gut“ (A+)für die SDK: Gleiche Note, neues Siegel

Das Rating setzt sich aus fünf Teilqualitäten zusammen, für die Assekurata jeweils auch eine Einzelbewertung vergibt und die im Gesamturteil unterschiedlich gewichtet werden. Besonderen Wert legt die Agentur dabei auf die Kategorien Sicherheit und Kundenorientierung. Beides sind Bereiche, in denen die SDK seit Jahren durch hervorragende Ergebnisse glänzt.

 

Sicherheit

Nach Ansicht von ASSEKURATA zeichnet sich die SDK durch eine exzellente Sicherheitslage aus. Hohe Zuführungen zum Eigenkapital führten zu einer nachhaltigen Stärkung der Eigenmittel. Die Eigenkapitalquote der SDK hält sich mit über 22,8 Prozent deutlich über dem Marktschnitt von nur 16,3 Prozent (2020). In den Projektionen nach Solvency II weist die SDK mit einer veröffentlichten Solvency Capital Requirement-Quote (SCR) von 757,7 Prozent (31.12.2020) eine überdurchschnittlich hohe Bedeckungsquote auf (Markt: 423,7 Prozent).

Nach Auffassung von Assekurata versetzt das interne Enterprise Risk Management die Unternehmensführung, verbunden mit einem ausgeprägten Risikobewusstsein auf allen Führungsebenen, in die Lage, das Unternehmen in einem anspruchsvollen Marktumfeld angemessen zu steuern.

Erfolg

Die Teilqualität Erfolg, die maßgeblich von den versicherungsgeschäftlichen Ergebnissen bestimmt wird, bewertet ASSEKURATA einmal mehr mit „sehr gut“.

Die Ertragsentwicklung in der Kapitalanlage trägt wesentlich zum Gesamterfolg bei, obwohl an den Kapitalmärkten auch im Jahr 2020 das Niedrigzinsniveau anhielt. Im Mehrjahresdurchschnitt (2016-2020) erzielte die SDK mit 3,4 % bzw. 4,2 % eine leicht marktüberdurchschnittliche Nettoverzinsung und Performance. Zudem nutzt das Unternehmen die gute Bonitätsstruktur ihres Anlageportfolios und die hohen Bewertungsreserven, um den Bestandsanteil realwertorientierter Kapitalanlagen stetig zu erhöhen und damit die Ertragspotenziale für die Zukunft zu stärken. Die Performance in der Kapitalanlage überstieg dabei im Beobachtungszeitraum sowohl 2019 (10,1 %) als auch 2020 (4,5 %) das Branchenmittel (8,6 % beziehungsweise 4,1 %).
Positiv sticht die SDK im Branchenvergleich durch ihre stabil niedrigen Kostenquoten hervor. 

Aktuell liegen bei der SDK keine Anzeichen für bewertungsrelevante Auswirkungen der Corona-Pandemie in den Bereichen Wachstum und dem Unternehmenserfolg vor.

Beitragsstabilität

Nach Auffassung von ASSEKURATA zeichnet sich die SDK durch eine hohe Beitragsstabilität und vor allem durch eine äußerst nachhaltige Tarifpolitik aus. ASSEKURATA bestätigte deshalb die „exzellente“ Bewertung der SDK aus dem Vorjahr.

Die Tarifpolitik der SDK reduziert durch den Verzicht auf Paralleltarife den Wechseldruck und unerwünschte Bestandsbewegungen auf ein Minimum. Krankenversicherer, die eine solche Tariflandschaft in der Vollversicherung aufweisen, erweisen sich nach den Erfahrungen von Assekurata langfristig als besonders beitragsstabil.

Über die vergangenen zehn Jahre (2012-2021) musste die SDK ihre Beiträge für Angestellte und Selbständige (Nicht-Beihilfe) durchschnittlich nur um 3,5 % anpassen. Im Durchschnitt der von Assekurata gerateten Krankenversicherer (Assekurata-Durchschnitt) beträgt der Wert 3,9 %. Im langfristigen Vergleich fällt die Beitragsanpassungssituation bei der SDK im Gesamtbestand unverändert günstig aus, auch wenn es in einzelnen Jahren zu höheren Anpassungssätzen kommen kann.

Eine Beitragsanpassung zum Jahreswechsel 2021, die auch durch die schrittweise Absenkung des ursprünglich einkalkulierten Rechnungszinses bestimmt wurde, konnte die SDK zielgerichtet durch hohe Entnahmen aus der Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) mildern.

Wachstum/Attraktivität am Markt

In der Teilqualität Wachstum/Attraktivität im Markt erhält die SDK weiter das Urteil „zufriedenstellend“.
Die Wachstumskennzahlen der SDK liegen im Beobachtungszeitraum 2016-2020 mehrheitlich unter dem Marktdurchschnitt. In puncto Wachstumsnachhaltigkeit profitiert die Gesellschaft unverändert von einer niedrigen Stornosituation. Die Beitragseinnahmen wachsen im Beobachtungszeitraum im Schnitt um 2,7 % und damit nahezu marktkonform (3,0 %). 
Die unterjährige Geschäftsentwicklung stellt für 2021 eine Trendumkehr in Aussicht. Grundsätzlich bietet die enge Verbundenheit zur genossenschaftlichen Finanz-gruppe der Volks- und Raiffeisenbanken der SDK ein gutes Wachstumspotenzial, welches durch den gezielten Ausbau des Multikanalvertriebs über Makler und Mehrfachvermittler sowie durch einen Online-Absatz konsequent ergänzt wird.

Kundenorientierung

Auch in diesem Sektor erhält die SDK die Note „sehr gut“. Im Rahmen einer Kundenbefragung im Auftrag von ASSEKURATA erzielte die SDK bei den vollversicherten Kunden ein „sehr gutes“ Ergebnis. Die SDK zeichnet sich bei Vollversicherten und bei Zusatzversicherten durch eine hohe Kundenbindung aus.

Die SDK bietet ihren Kunden in der Voll- und in der Zusatzversicherung ein modernes, zeitgemäßes und flexibel kombinierbares Produktangebot. Dabei wird der leistungsstarke Versicherungsschutz durch einen besonderen Fokus auf Gesundheitsleistungen ergänzt. Alle Versicherten können beispielsweise eine interdisziplinäre persönliche Gesundheitsberatung nutzen. Ratsuchende sollen in die Lage versetzt werden, auf Basis fundierter Informationen gut informiert eigene Entscheidungen bezüglich ihrer Gesundheit zu treffen.

Darüber hinaus ermöglicht die SDK den Kunden in vielfältiger Weise den Zugang zu Spezialisten und das Einholen von Zweitmeinungen sowie spezielle Betreuungsprogramme bei chronischen Krankheiten wie Diabetes, Atemwegserkrankungen oder zur Rücken- und Schmerztherapie.

Des Weiteren baut die SDK ihr digitales Serviceangebot kontinuierlich aus. 

Fazit der SDK: Moderne und leistungsstarke Tarife in der Vollversicherung, die auch digitale Arztbesuche im Rahmen der Telemedizin und eine Vielzahl an Gesundheitsdienstleistungen einschließen, sind eine sehr gute Basis für mehr Neugeschäft mit Selbstständigen und Besserverdienern. Mit den neuen Zusatztarifen, die online abgeschlossen werden können, und den neuen BudgetTarifen für die betriebliche Krankenversicherung hat die SDK die richtige Antwort auf das weiter steigende Gesundheitsbewusstsein. So können die Potenziale im Privatkundengeschäft und in der betrieblichen Krankenversicherung 2022 optimal ausgeschöpft werden.

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