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SDK bestätigt abermals das Qualitätsurteil A+ (sehr gut) im Assekurata-Rating

SDK bestätigt abermals das Qualitätsurteil A+ (sehr gut) im Assekurata-Rating

Beim diesjährigen Rating durch die unabhängige Rating-Agentur Assekurata konnte die SDK ihr Vorjahresergebnis in allen bewerteten Teilqualitäten bestätigen und sicherte sich so erneut das Urteil A+ (sehr gut) im Gesamtrating. Seit mehr als zwei Jahrzehnten ist die SDK damit konstant in der höchsten Rating-Kategorie eingestuft.

Seit Jahren gehört die SDK in unabhängigen Vergleichen und Analysen zu den besten privaten Krankenversicherern. Insbesondere, wenn es um eine solide und kundenorientierte Geschäftspolitik geht. Dies bescheinigte die renommierte Ratingagentur Assekurata der SDK kürzlich erneut durch die Auszeichnung mit der Note „A+ (sehr gut)“. 

Gesamturteil „Sehr gut“ (A+) für die SDK: Gleiche Note, neues Siegel
 

 

Das Rating setzt sich aus fünf Teilqualitäten zusammen, für die Assekurata jeweils auch eine Einzelbewertung vergibt und die im Gesamturteil unterschiedlich gewichtet werden. Besonderen Wert legt die Agentur dabei auf die Kategorien Sicherheit und Kundenorientierung. Beides sind Bereiche, in denen die SDK seit Jahren durch hervorragende Ergebnisse glänzt.

Sicherheit

Nach Ansicht von ASSEKURATA zeichnet sich die SDK durch eine exzellente Sicherheitslage aus. In den Projektionen nach Solvency II weist die SDK mit einer veröffentlichten Solvency Capital Requirement-Quote (SCR) von 716,9 Prozent (31.12.2022) eine überdurchschnittlich hohe Bedeckungsquote auf (Markt: 459,5 Prozent).

Nach Auffassung von Assekurata versetzt das interne Enterprise Risk Management die Unternehmensführung, verbunden mit einem ausgeprägten Risikobewusstsein auf allen Führungsebenen, unverändert in die Lage, das Unternehmen in einem anspruchsvollen Marktumfeld angemessen zu steuern.

Erfolg

Die Teilqualität Erfolg, die maßgeblich von den versicherungsgeschäftlichen Ergebnissen bestimmt wird, bewertet ASSEKURATA einmal mehr mit „sehr gut“.

Der wirtschaftliche Erfolg der SDK fällt im Beobachtungszeitraum (2018-2022) gemessen an der Rohergebnisquote mit 11,3 % im Schnitt marktkonform aus (Markt: 11,8 %). Hierbei trägt die Ertragsentwicklung in der Kapitalanlage wesentlich zum Gesamterfolg bei. Im Mehrjahresdurchschnitt (2017-2021) erzielte die SDK mit 2,8 % ebenso eine marktkonforme Nettoverzinsung (Markt: 2,9 %).

Positiv sticht die SDK im Branchenvergleich durch ihre stabil niedrigen Kostenquoten hervor. Darüber hinaus ist das Unternehmen im Rahmen seiner Produktpolitik darauf fokussiert, möglichst große Versichertenkollektive aufzubauen, die langfristig zugunsten der Kunden Vorzüge hinsichtlich des Risikoausgleichs und der Beitragsentwicklung aufweisen. Nach Ertragsgesichtspunkten hat diese Geschäftsausrichtung eine hohe Bestandsfestigkeit und damit stabile Beitragseinnahmen zur Folge.

Aktuell liegen bei der SDK keine Anzeichen für bewertungsrelevante Auswirkungen der Corona-Pandemie in den Bereichen Wachstum und dem Unternehmenserfolg vor.

Beitragsstabilität

Nach Auffassung von ASSEKURATA zeichnet sich die SDK durch eine hohe Beitragsstabilität und vor allem durch eine äußerst nachhaltige Tarifpolitik aus. ASSEKURATA bestätigte deshalb die „exzellente“ Bewertung der SDK aus dem Vorjahr.

Die Tarifpolitik der SDK reduziert durch den Verzicht auf Paralleltarife den Wechseldruck und unerwünschte Bestandsbewegungen auf ein Minimum. Krankenversicherer, die eine solche Tariflandschaft in der Vollversicherung aufweisen, erweisen sich nach den Erfahrungen von Assekurata langfristig als besonders beitragsstabil. Die Überschussverwendungsquote liegt im Beobachtungszeitraum (2018 – 2022) mit 92,6 % signifikant über dem Branchenschnitt von nur 87,4 %. 

Über die vergangenen zehn Jahre (2014-2023) musste die SDK ihre Beiträge für Angestellte und Selbständige (Nicht-Beihilfe) durchschnittlich nur um 3,3 % anpassen. Im Durchschnitt der von Assekurata gerateten Krankenversicherer (Assekurata-Durchschnitt) beträgt der Wert 3,9 %. Im langfristigen Vergleich fällt die Beitragsanpassungssituation bei der SDK im Gesamtbestand unverändert günstig aus, auch wenn es in einzelnen Jahren zu höheren Anpassungssätzen kommen kann.

Wachstum/Attraktivität am Markt

In der Teilqualität Wachstum/Attraktivität im Markt erhält die SDK weiter das Urteil „zufriedenstellend“. Die Wachstumskennzahlen der SDK liegen im Beobachtungszeitraum 2018-2022 mehrheitlich unter dem Marktdurchschnitt. In puncto Wachstumsnachhaltigkeit profitiert die SDK unverändert von einer niedrigen Stornosituation. Die Beitragseinnahmen wachsen im Beobachtungszeitraum im Schnitt um 3,6 % und damit exakt marktkonform.

Analog zur Branchenentwicklung schrumpft der Versichertenbestand der SDK in der Vollversicherung. Das Unternehmen verzeichnete 2021 im Bereich der Zusatzversicherungen erstmals in den letzten fünf Jahren einen Zuwachs, was eine Trendwende markierte. Diese positive Entwicklung konnte auch 2022 bestätigt werden. Derzeit setzt sich im laufenden Geschäftsjahr der anhaltend positive Trend in der Produktionsentwicklung fort.

Grundsätzlich bietet die enge Verbundenheit zur genossenschaftlichen Finanzgruppe der Volks- und Raiffeisenbanken der SDK ein gutes Wachstumspotenzial, welches durch den gezielten Ausbau des Multikanalvertriebs über Makler und Mehrfachvermittler sowie durch einen Online-Absatz konsequent ergänzt wird.

Kundenorientierung

Auch in diesem Sektor erhält die SDK die Note „sehr gut“. Im Rahmen einer Kundenbefragung im Auftrag von ASSEKURATA erzielte die SDK bei den vollversicherten Kunden ein „gutes“ und bei Kunden mit Zusatzversicherung ein „sehr gutes“ Ergebnis. Die SDK zeichnet sich bei Vollversicherten und bei Zusatzversicherten durch eine hohe Kundenbindung aus.

Die SDK bietet ihren Kunden in der Voll- und in der Zusatzversicherung ein modernes, zeitgemäßes und flexibel kombinierbares Produktangebot. Dabei wird der leistungsstarke Versicherungsschutz durch einen besonderen Fokus auf Gesundheitsleistungen ergänzt. Die SDK ist die erste Krankenversicherung in Deutsch-land, die ihren Mitgliedern mit dem Service "Schutz- und Reiseschutzimpfungen zu Hause" Impfungen direkt bei ihnen zu Hause ermöglicht. So werden auch Menschen erreicht, die normalerweise nicht zur Impfung gehen würden.

Das Konzept wird zwei weitere wichtige Dienste abgerundet: die „Schlaganfallbegleitung“, die gezielt Gesundheitsinformationen für Personen bereitstellt, die von einem Schlaganfall betroffen sind (Patienten und ihre Angehörige). Sie erhalten einen umfassenden Überblick über Diagnostik, Behandlung, Therapie und Nachsorge. 

Des Weiteren baut die SDK ihr digitales Serviceangebot kontinuierlich aus. Dazu gehört „Mentalis“, eine digitale Nachsorge für Menschen mit psychischen Erkrankungen. Mithilfe der digitalen Gesundheitsanwendung Mawendo erhalten die Patienten krankengymnastische Übungen. Diese ermöglichen ein eigenständiges Training, um schnell und langfristig wieder fit und schmerzfrei zu werden

Fazit der SDK:
Moderne und leistungsstarke Tarife in der Vollversicherung, die auch digitale Arztbesuche im Rahmen der Telemedizin und eine Vielzahl an Gesundheitsdienstleistungen einschließen, sind eine sehr gute Basis für mehr Neugeschäft mit Selbstständigen und Besserverdienern. Mit den neuen Zusatztarifen, die online abgeschlossen werden können, und den neuen BudgetTarifen für die betriebliche Krankenversicherung hat die SDK die richtige Antwort auf das weiter steigende Gesundheitsbewusstsein. So können die Potenziale im Privatkundengeschäft und in der betrieblichen Krankenversicherung 2024 optimal ausgeschöpft werden.

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